【大分版】スマホの分割払いやリボ払いは影響する？住宅ローン「事前審査」の前に確認すべき家計項目

住宅ローンの事前審査、実際に何を見られている？

住宅ローンの事前審査では、主に以下の項目が確認されます。

• 現在の年収・勤続年数
• 勤務先・雇用形態
• 現在の借入状況（残高・月々の返済額）
• 個人信用情報（過去の返済履歴）

この中で、多くの方が見落としがちなのが「個人信用情報」と「借入状況」です。

意外な落とし穴①：スマホの本体代金「分割払い」も借入に含まれる

スマートフォンを分割払いで購入している場合、その残高は「借入」としてカウントされます。毎月数千円の支払いでも、残高が数十万円あれば返済負担率の計算に影響します。

さらに、スマホ代金の支払いを1度でも滞納したことがある場合、クレジット契約の延滞と同じとみなされ、信用情報に傷がつく可能性があります。

【確認しておくべきこと】

• 現在スマホを分割払いで購入しているか
• 残高はいくらか
• 過去に支払いを滞納したことがないか

意外な落とし穴②：リボ払いは「実際の残高以上」に影響する

クレジットカードのリボ払いは、残高があるだけで審査に影響します。しかも金融機関によっては、実際の返済額よりも大きい金額で返済比率を計算するケースがあり、借入額の割に審査が厳しくなることがあります。

「少額だから大丈夫」と思っていても、リボ払いの残高が残ったまま審査を受けると、思わぬところで審査に影響することがあります。

【確認しておくべきこと】

• 現在リボ払いの残高があるか
• クレジットカードの支払いに遅延はないか
• カードローンの契約・残高はないか

事前審査の前に整理しておきたい「借入状況チェックリスト」

以下の項目を事前に把握しておきましょう。これらはすべて、事前審査で確認される「個人信用情報」に関わります。

• 車のローン（残高・月々の返済額）
• カードローン・消費者金融の借入
• クレジットカードのリボ払い残高
• スマホ本体代金の分割払い残高
• 奨学金の返済状況（金融機関により異なる）
• 過去の支払い遅延・滞納の有無

これらの情報は、CIC・JICC・全銀協などの信用情報機関に開示請求すれば、自分でも確認できます。審査前に一度チェックしておくと安心です。

住宅会社・銀行に行く前に、まず相談を

借入状況に不安がある場合、いきなり住宅会社や銀行に相談に行くよりも、まず中立な立場の相談窓口で現状を整理することをおすすめします。

• 今の借入状況を一緒に整理できる：何がどう影響するか、わかりやすく確認できます
• 審査に臨むタイミングを一緒に考えられる：借入を整理してから審査に臨む方が良いケースもあります

おうちの買い方相談室 大分本店では、住宅ローンの事前相談も無料で承っています。「審査に通るか不安」「今の借入状況で大丈夫か確認したい」という方は、まずはお気軽にご相談ください。

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監修者
久保 徹弥（くぼ てつや）｜おうちの買い方相談室 大分本店 店長
住宅購入で失敗するご家族を一世帯でも無くしたい。その想いで、大分の家づくり相談に取り組んでいます。
ファイナンシャルプランナー｜住宅購入診断士｜マイホームFP｜書籍掲載・テレビ・ラジオ出演実績あり